Wednesday, October 5, 2022
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home loan insurance | होम लोन

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home loan insurance | होम लोन

home loan insurance | होम लोन आम आदमी के जीवन में होम लोन एक बड़ा फैसला होता है और इसके लिए ईएमआई में मोटी रकम चुकानी पड़ती है। हालांकि, जीवन से जुड़े जोखिम हैं और ऐसी स्थिति में, अगर घर के कमाने वाले सदस्य, जिनके नाम पर गृह ऋण है, की मृत्यु उनके कारणों से होती है, तो परिवार दोहरी परेशानी में है। एक तरफ परिवार चलाने के लिए पैसों की जरूरत होती है तो दूसरी तरफ घर की किस्त भी समय पर चुकानी पड़ती है। ऐसे में अगर आप होम लोन लेते हैं तो उसका बीमा कराना भी समझदारी है, इससे आप अपने परिवार को हर मुश्किल से बचा सकते हैं।

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होम लोन का बीमा ऐसे कराएं

एक सामान्य मध्यम वर्गीय परिवार 20 से 40 लाख का होम लोन लेता है और इसकी मासिक किस्त लोन की अवधि के आधार पर 20 से 50 हजार रुपये तक होती है। होम लोन प्रोटेक्शन स्कीम एक टर्म इंश्योरेंस की तरह है, यानी आप खुद बीमा की अवधि तय कर सकते हैं। आपका प्रीमियम बीमा की अवधि के अनुसार तय होता है। अगर कर्जदार की मृत्यु हो जाती है तो बाकी की किस्त इस बीमा के जरिए जमा हो जाती है और आपका घर सुरक्षित रहता है। अन्यथा, यदि आप समय पर ईएमआई जमा नहीं करते हैं, तो शेष राशि की वसूली के लिए बैंक आपके घर को जब्त कर सकते हैं। अगर आपने होम लोन की कोई गारंटी रखी है तो बैंक उसे भुना भी सकता है.

प्रीमियम जोखिम के अनुसार

आपकी उम्र और व्यवसाय के साथ-साथ होम लोन की राशि और अवधि बीमा राशि और प्रीमियम तय करती है। आपकी आज की आय के साथ-साथ भविष्य की आय पर भी निर्भर करता है। अगर आपने 20-25 लाख रुपये का कर्ज लिया है तो बीमा के लिए आपको एक या दो लाख रुपये चुकाने पड़ सकते हैं। इसके लिए टर्म इंश्योरेंस की तरह सिर्फ एक प्रीमियम देना होता है। आप चाहें तो इस राशि को अलग से दें या इसे लोन की कुल राशि में जोड़ दें और तदनुसार यह आपकी ईएमआई से कटती रहेगी। हालांकि, एकमुश्त प्रीमियम भुगतानकर्ता को कुछ शर्तों के अधीन सरेंडर की सुविधा भी मिलती है। बैंकिंग के साथ-साथ बीमा सेवाओं की पेशकश करने वाले वित्तीय संस्थान होम लोन सुरक्षा योजनाएं प्रदान करते हैं।

टैक्स छूट का भी उठाएं फायदा

होम लोन की तरह आप भी आयकर की धारा 80सी के जरिए इसके बीमा पर आयकर छूट का लाभ उठा सकते हैं। हालांकि, अगर आपने भी होम लोन प्रोटेक्शन कवर के प्रीमियम के लिए बैंक से लोन लिया है तो वह आपकी ईएमआई में जुड़ जाएगा और आपको ज्यादा फायदा नहीं होगा। goolge.com

बैंक खुद देते हैं ये ऑफर

जिन बैंकों से आप स्वयं होम लोन लेते हैं, वे आपको लोन की मंजूरी के दौरान सुरक्षा कवर प्रदान करते हैं। हालांकि, यह जरूरी नहीं है कि आप उसी बैंक से बीमा कवर भी लें, जिससे आपने होम लोन लिया है या करवाना चाहते हैं। बाजार में विभिन्न कंपनियों के उपलब्ध ऑफर्स का अध्ययन करके आप तय कर सकते हैं कि कौन सी आपको सबसे अच्छी सुविधा दे रही है और आपको किस कीमत पर मिल रही है। अगर आप सुरक्षा कवर नहीं लेना चाहते हैं तो भी यह किसी भी तरह से अनिवार्य नहीं है।

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टर्म इंश्योरेंस से महंगा

होम लोन बीमा कवर, हालांकि, टर्म इंश्योरेंस की तुलना में महंगा है। अगर आप पांच साल के टर्म इंश्योरेंस के लिए जाते हैं, तो होम लोन एक प्रोटेक्शन प्लान की तुलना में 30-40 फीसदी सस्ता होता है, लेकिन दोनों के अलग-अलग फायदे हैं। एक अंतर यह है कि होम लोन बीमा कवर केवल पांच साल के लिए होता है और इसे नवीनीकृत करना होता है। जबकि प्योर टर्म इंश्योरेंस प्लान जीवन भर काम करता है। अगर हम बीमा कवर को होम लोन के साथ मिलाते हैं, तो हमें उस पर भी ब्याज देना होगा। टर्म इंश्योरेंस योजना के एक वर्ष के बाद प्राकृतिक मृत्यु या आत्महत्या के मामलों को भी कवर करता है।

तीन प्रकार के होम लोन बीमा

1. रिड्यूसिंग कवर प्लान – होम लोन की रकम के साथ बीमा कवर घटता चला जाता है

2. लेवल कवर प्लान- पूरी लोन अवधि के दौरान बीमा कवर समान रहता है

3. हाइब्रिड कवर प्लान- पहले साल पूरा कवर रहता है और बाद में लोन के साथ घटता है

यह भी जानिए

यदि आप किसी अन्य बैंक को ऋण हस्तांतरित, पूर्व भुगतान या पुनर्संरचना करते हैं तो गृह ऋण बीमा प्रभावित नहीं होता है

अगर होम लोन किसी और के नाम पर शिफ्ट हो जाता है या इसे समय से पहले बंद कर दिया जाता है, तो बीमा कवर खत्म हो जाता है। home loan insurance | होम लोन

प्राकृतिक मृत्यु या आत्महत्या के मामले गृह ऋण सुरक्षा योजना के अंतर्गत नहीं आते हैं

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